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政府工作报告6提养老推跨界 险企扎堆发力养老社区

2019-07-10 14:29:37 分类:养老险    

  日前,国务院总理李克强做了在政府工作报告中提到了多达6次“养老”二字,一方面透露继续提高基本养老金标准,一方面又表示放开了养老服务市场,鼓励跨界。

  商业保险公司早已捕捉到信号,养老社区成为近年来险资积极投资的新标的。

  不过,在尚处于朝阳阶段的“夕阳产业”中,养老社区究竟能够占据多大分量?有不动产人士表示质疑,其认为养老社区应该只是资金多元化投资的一个概念,不值得成为各路资金积极涌入的标的。

  同时也有业内学者指出,保险公司应该把中心放到对养老保险的普及以及提高养老保险投保率上,养老社区应该只是一个附属产品。

    政府工作报告6次提到“养老”推动跨界,险企资金涌动

  政府工作报告提到的6次养老中,一方面,政府工作报告强调在2016年提高基本养老金标准,在2017年中将继续提高退休人员基本养老金,确保按时足额发放。今年将稳步推动养老保险制度改革,划转部分国有资本充实社保基金。

  另一方面报告则在养老形式方面有所强调,指出去年放开养老服务市场,今年将深化医疗、医保、医药联动改革,推动服务业模式创新和跨界融合,发展医养结合等新兴消费。

  在人口老龄化趋势加剧,养老市场亟待变革的背景下,商业保险正在扮演越来越重要的角色。日前有报道显示,广东养老机构首次整体引入商业保险。据称,中国人保财险广东省分公司等多家保险机构组成的共保体近日与广东省民政厅签约,将为广东省养老机构提供为期三年的责任保险服务。这是广东省养老机构首次整体引入商业保险服务化解经营风险。

  除了与养老机构合作,商业保险公司也在主动进军养老产业方面步伐加速,2016年10月22日,新华养老、百年人寿、华夏人寿、吉祥人寿、天安人寿等11家保险公司签约加入“中国保险养老社区联盟”。

  2015年4月24日,恒大地产宣布与中国人民保险集团签署战略合作协议,双方将在商业保险、养老产业、健康管理、互联网资源共享和投融资等方面开展多层次战略合作。

  2016年12月最后一周,合众人寿斥资2亿元收购了上海长青藤颐养院、上海金苹果养老院、南京欢乐时光老年公寓、南京真美好连锁老年公寓(包括瑞金北村分院、琥珀花园分院、镇江路分院、东井亭分院)等长三角地区共7所养老院,成为国内首家收购养老院股权的保险公司。

  据蓝鲸保险梳理,2016年年内已有超10家保险公司参与不动产投资,总金额高达千亿。不同保险公司投资不动产的方向有所区别,多家险企意在投资医疗养老。

    保险+养老社区现出4大模式,保险进军养老仍在路上

  据蓝鲸保险梳理,目前来看商业保险在养老社区的运营以及对养老地产的探索主要表现为以下几种模式。

  首先是合众模式,据了解,合众人寿自2012年以来就开始研发与养老社区对接的养老保险。2013年,合众人寿在武汉投资建成了中国第一个险资养老社区,也是第一个借鉴美国模式AAC+CCRC的复合型养老社区。同期,合众人寿推出了国内第一款与养老社区对接的实物养老保障计划。

  具体来看,蓝鲸保险查阅公开资料了解到,客户在购买了相关养老产品后,养老保险方面将会以房子的租住权替换传统养老保险产品的现金收益。在投保人保险期满后,符合入住条件的保户可以选择入住养老社区,此前支付的费用将会用来换区养老社区的居住时长,相当于预付并锁定租金。若客户届时不愿入住其养老社区,亦可选择领取现金收益。

  第二是泰康模式,资料显示,泰康人寿从2007年开始计划布局,至今在“北上广”等一、二线城市落地的8个养老社区。目前已完成北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州等全国“八城联动”连锁布局。

  据泰康养老内部人士对蓝鲸保险介绍,泰康方面的养老社区采取了保险产品与养老社区相对分离的模式。该人士表示,入住泰康养老社区有两种方式,第一种是在泰康养老社区有空余房间的情况下直接缴费入住,另一中是购买相关保险产品。购买相关保险产品的消费者享有优先入住的权利,但仍需要缴纳养老社区的居住费用以及相关生活开支。

  另外,平安集团旗下的平安不动产也对养老地产有所涉及。据了解,平安不动产旗下桐乡合悦?江南项目曾推出“养老财富计划”,高调宣称“产权归你钱还你”。据蓝鲸保险查阅资料发现,该项目推出的养老模式为消费者购买配套“养老财富计划”的养老住宅,30年后在最终产权属于购房者的前提下,消费者的购房款也将返还买房人,达到补贴养老的目的。不过,据合悦江南客户服务人员称,并没听说过公司的此类项目。

  据蓝鲸保险查阅合悦江南官方网站显示,该社区房型有花园洋房以及别墅,花园洋房均价1万5左右别墅均价1万9左右。此外,该网站2月28日发布公告显示,近期将会推出一批全新产品,精装公寓均价15000元/平米,别墅均价18000元/平米。而据数据显示,桐乡地区2月房价均价为7569元/平方米。

  此外,养老社区“走出去”正在商业保险领域中愈加流行。据了解,泰康人寿日前启动20亿大型养老社区,直指辐射港澳台,泰康董事长陈东升日前表示,泰康在香港已经有了资产管理公司,正在申请人身险公司牌照,使得泰康医养社区的产品更好地辐射港澳台居民”,这或许是泰康看到的行业机会。合众人寿不但积极国内收购养老机构,还大手笔收购海外养老社区。

  有分析人士认为,我国险企大举进军美国养老社区,其视角绝不仅限于资产增值,更多是将国外相对成熟的养老社区服务标准、运营体系等引入其国内养老项目。

  目前来看,中国人寿(601628) 旗下的养老社区蓄势待发,加拿大联邦政府日前宣布,已经审查通过安邦保险集团旗下雪松投资加拿大公司(Cedar Tree Investment Canada)收购加拿大BC省的连锁养老院Retirement Concepts公司,外界预计收购金额超过10亿加元。

  保险进军养老社区仍在路上。

    养老社区面面观:经营模式被质疑,长期投资考验险资耐心

  对于保险公司来说,吸引其投资的一个重要因素就是养老市场未来的前景。但是有不动产人士对蓝鲸保险,目前市场虽普遍认为养老未来存在很大的市场,但是单从养老社区而言,其空间是否真的值得各路资本涌入还需要观望。

  园区中国执行董事宋振庆对蓝鲸保险指出,可能现在来看养老地产还没有到达一个爆发期,但是现在很多养老地产都是打着一个幌子在卖地。譬如山东威海的部分海景房都是打着养老地产的名义,但其实就是没有价值的物理载体而已,因为没有真正的和产业融合在一起。

  宋振庆同时指出,养老产业一定有很大空间,但是对于养老地产空间持悲观态度的。“养老产业不一定真的要和地产结合起来,养老公寓能够撬动多大的地产市场我是怀疑的,觉得有概念有点被夸大了。不值得那么多人都在投资,养老地产只是大家多元化投资的一个概念,并没有那么大的空间。” 宋振庆如是说。

  此外,目前很多养老社区的定位也备受业内质疑。有业内人士指出,养老社区本带有公益属性,但目前养老社区目标客户普遍为高净值人群,不能从根本解决养老问题。

  据泰康养老内部人士对蓝鲸保险指出,目前社区定位高端化,目前入住人群也多为社会地位较高的人群。蓝鲸保险也注意到部分养老社区的价格要大幅高于当地水平。

  另外,对于保险公司布局养老社区的情况,上海财经大学金融学院金融保险所所长粟芳认为,很多保险公司开发了诸如养老社区等增值服务,但必须认识到这些服务只是增值服务或者附加产物。其认为这些增值服务是有益的,但是不能够本末倒置,不能说我们的增值服务是有特色的我们就去发展这种增值服务而忽略了养老保险的本质。粟芳认为,本质是应该大力普及养老保险,去提高养老保险投保率。

  同时,对于保险公司而言,有业内人士指出因养老社区定位高收入人群,住宅大多高端化;其最终可能无法回避“收益模式不确定、回报慢”的盈利模式考问。险企大佬们“大资管、大健康、大养老”的养老养生战略布局看起来很美,但如何夯实基础,有效落实尚待时日。

  以合众人寿旗下的养老社区为例,据去年下半年媒体报道,合众人寿方面表示与养老社区对接的养老保险,销售额已经从2013年的3300万元,提高到2015年的11.55亿元,较当年新单保费增长35倍。自2016年开始进入年金领取期,可以每年为养老社区支付稳定的现金流过亿元,未来20年平均贡献养老年金2亿元。

  而据更早的报道显示,早在2011年,合众人寿投资养老社区项目的金额就已达80亿。

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